Prima di scegliere se e come investire, bisogna riflettere sugli elementi che aiutano a definire il proprio profilo di investitore. Un’attenta pianificazione finanziaria e il monitoraggio del bilancio familiare sono passaggi necessari al fine di scegliere il tuo percorso ideale d’investimento.
La domanda che ogni investitore dovrebbe porsi è “per cosa devo investire?”.
Ecco alcuni degli obiettivi che potrebbero avere coloro che si avvicinano al mondo della finanza e del risparmio.
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Gestione della liquidità
Le eccedenze temporanee tra entrate e spese dovrebbero essere investite, sia pure in strumenti facilmente liquidabili, per evitare che si consumino in termini reali. I conti correnti della banca che possono accumulare queste eccedenze temporanee non sono veri e propri investimenti, ma rientrano nella categoria dei mezzi di pagamento.
Le restanti cifre del conto corrente perdono potere d’acquisto. Infatti, tutti gli investitori dovrebbero disporre di riserve di liquidità per soddisfare le esigenze impreviste, come le spese sanitarie ad esempio.
Tipicamente, questo dovrebbe rappresentare un’esigenza finanziaria prioritaria, ma allo stesso tempo la liquidità non dovrebbe essere troppo alta nel portafoglio in quanto è la componente a rendimento più basso.
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Crescita del capitale.
Al fine di aumentare il capitale per raggiungere l’obiettivo (pensioni, acquisto di case, università per i figli, eredità, ecc.), la propensione al rischio e gli orizzonti temporali di investimento diventano rilevanti.
Più alto è il primo e più lungo è il secondo, più aggressivo dovrà essere il veicolo di investimento scelto.
Tuttavia, la regola da seguire è la diversificazione. Anche senza uno scopo specifico, si può affermare che qualsiasi investitore o risparmiatore abbia un obiettivo minimo di crescita del capitale, ovvero guadagnare rendimenti superiori all’inflazione dai propri investimenti o risparmi.
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Fruizione di rendite regolari.
Questa esigenza si manifesta non solo in pensione, ma in ogni fase della vita, quando il reddito corrente non è sufficiente a sostenere il tenore di vita ideale.
Per attuare l’idea della pianificazione finanziaria, è necessario realizzare due fasi operative. E’ necessario suddividere il patrimonio disponibile nel portafoglio di investimento e prevedere un piano d’investimento per i risparmi futuri. Clicca qui per leggere le tre regole universali per la pianificazione finanziaria.
L’attuazione di queste due fasi consente di soddisfare requisiti predeterminati in un ordine di priorità compatibile con le risorse disponibili.
Ma prima di fare qualsiasi piano finanziario, devi sapere quanto puoi risparmiare. Per questo è utile elaborare un budget, fissare obiettivi di spesa e di risparmio e verificare che vengano seguiti.
Non dimenticare di fissare il tuo orizzonte temporale. Questo infatti è il periodo di tempo in cui intendi rinunciare alle tue risorse finanziarie per investirle. Dipende dalle circostanze soggettive e dalle esigenze individuali e familiari.
Orizzonte temporale
Quando pensi di aver bisogno del denaro che hai investito?
Ad esempio, se avrai bisogno dei tuoi soldi in pochi anni, avrai un orizzonte temporale breve. In generale, più è lungo il tuo orizzonte temporale, maggiore è il rischio che puoi scegliere di assumere nel tuo portafoglio, ma ciò dipende anche dalla tua tolleranza al rischio.
Ecco un modo in cui un investitore potrebbe guardare al proprio orizzonte temporale:
- Orizzonte a breve termine: fino a 5 anni
- Orizzonte a medio termine: da 5 a 10 anni
- Orizzonte a lungo termine: 10 anni o più
E’ sempre meglio articolare il tuo orizzonte temporale, in questo modo il tuo consulente finanziario potrà aiutarti meglio a raggiungere gli obiettivi giusti per le tue esigenze specifiche. Clicca qui per leggere cosa fa il consulente finanziario.
Conclusione:
I passaggi più basilari che un investitore o un risparmiatore esperto dovrebbe seguire sono:
- Avere una buona comprensione dei propri bisogni finanziari prioritari e delle risorse (attuali e future) disponibili per raggiungerli;
- Comprendere gli strumenti finanziari che possono soddisfare queste esigenze;
- Adottare un piano per raggiungere gli obiettivi dichiarati attraverso l’uso di questi strumenti;
- Restare coerenti con la linea definita nel piano che si vuole attuare.
Quest’ultimo è probabilmente uno dei comportamenti più difficili da realizzare. La volatilità del mercato amplificata dai media può portare alla tentazione di cambiare direzione in fase di attuazione del piano, nell’ottica di correggere l’impatto di un eventuale calo di valutazione degli strumenti finanziari.
Detto ciò, cambiare idea spesso causa come effetto finale il mancato raggiungimento degli obiettivi dichiarati. La costanza è senza dubbio una delle qualità vincenti di un buon investitore.
