Investimenti: Cosa dovresti sapere per non mettere a rischio i tuoi risparmi?

In questo articolo troverai le informazioni chiave per decidere consapevolemente i tuoi futuri investimenti e non ricevere fregature.

L’idea di base, infatti, è quella di mettere al sicuro il patrimonio per ritrovarsi nell’avvenire più denaro di quello inizialmente investito.

Ma investire non è così semplice, soprattutto se non hai esperienza.

 

QUALI SONO GLI ASPETTI DA ANALIZZARE NEGLI INVESTIMENTI?

Chiediti prima di tutto in cosa vuoi investire: obbligazioni, azioni, immobili sono le più comuni e definisci la percezione del rischio di investimento in base alla tua situazione personale.

Valuta poi quanto denaro vuoi investire e l’obiettivo che vuoi raggiungere.

Lo scopo deve essere SMART e deve garantirti un guadagno nel futuro; non è necessario quindi cominciare subito con grandi capitali, bastano anche piccole cifre investite regolarmente nel tempo.

Una volta compiuti questi passaggi puoi quindi orientarti su quali tipi di investimento vanno bene per te.

Vediamo nel dettaglio quanti tipi di investimenti esistono.

• AZIONI: sono una forma di investimento in cui si acquista una quota di proprietà in un’azienda. Quando l’azienda guadagna profitti il valore delle azioni aumenta. Questo fa sì che gli azionisti possano vendere le loro azioni ad un prezzo più alto di quello che hanno pagato. Tuttavia, con questo investimento si può incorrere in una perdita qualora il valore delle azioni anziché aumentare, diminuisce.
• OBBLIGAZIONI: sono un’altra forma di investimento in cui si presta denaro a un’entità in cambio di un interesse e di un rimborso del capitale prestato in data futura. Le obbligazioni sono generalmente considerate meno rischiose delle azioni, ma hanno anche un rendimento più basso.
• IMMOBILI: sono un’altra forma popolare di investimento per cui si acquista un immobile con il fine di guadagnare denaro una volta venduta ad un prezzo più alto. Sono una forma di investimento a lungo termine, ma anche in questo caso è indispensabile una certa conoscenza del mercato immobiliare per non incorrere in sbagli di tempo e prezzi.
• FONDI COMUNI: sono una forma di investimento collettivo in cui i soldi dei singoli investitori vengono raccolti per acquistare una varietà di attività, come azioni, obbligazioni e immobili. I fondi comuni sono gestiti da professionisti che decidono in quale attività investire i soldi raccolti.
• DERIVATI/FUTURES: I prodotti finanziari definiti derivati futures sono uno strumento utilizzato dagli investitori per gestire il rischio e speculare sui mercati finanziari. I contratti futures sono standardizzati, hanno una data di scadenza prestabilita e richiedono un margine iniziale. I futures sono utilizzati principalmente da hedgers e traders speculativi, e possono essere stipulati su una vasta gamma di asset finanziari.
• ETF:  (Exchange Traded Funds) sono un tipo di investimento molto popolare tra gli investitori. Gli ETF consentono di investire in un ampio portafoglio di azioni o altri asset finanziari, fornendo un modo efficiente e conveniente per diversificare il proprio portafoglio. Gli ETF vengono negoziati in borsa, come le azioni, il che significa che gli investitori possono comprarli e venderli durante le ore di negoziazione della borsa. Ciò consente agli investitori di acquistare e vendere ETF in modo rapido e conveniente, rendendoli un’alternativa interessante ai fondi comuni di investimento. Offrono diversi vantaggi rispetto ad altri tipi di investimenti: sono molto convenienti dal punto di vista dei costi. In genere, hanno costi di gestione inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali, il che significa che gli investitori possono trattenere una percentuale maggiore dei propri guadagni. Tuttavia, come ogni investimento, gli ETF presentano anche dei rischi. Il valore degli ETF può fluttuare in base alle variazioni del mercato e degli indici di riferimento, il che significa che gli investitori potrebbero subire delle perdite.

INVESTIMENTI: DIMINUISCI IL POTENZIALE RISCHIO! DIVERSIFICA IL TUO PORTAFOGLIO!

Lo sai cosa significa portafoglio?

Gli investitori lo definiscono come l’insieme di tutte le risorse e degli investimenti.

La maggior parte di loro, infatti, non investe tutta la quota in una sola società ma le suddivide in modo da diminuire il potenziale rischio su titoli differenti.

Gli investimenti, infatti, non funzionano concentrando le risorse su pochi prodotti, magari anche simili tra loro perché questo genera sì poco rischio, ma produce anche un basso rendimento.

Ho scritto un articolo in merito, clicca qui per leggerlo.

Bloccare il denaro in un semplice conto, ad esempio, comporterà interessi quasi impercettibili, addirittura azzerati se pensiamo anche all’inflazione.

Per poter cominciare a pianificare la diversificazione del tuo portafoglio, è bene valutare tutte le opzioni disponibili.

Oggi, grazie alla tecnologia blockchain, anche i piccoli risparmiatori possono permettersi di investire, anche se rimane fondamentale la conoscenza dei rischi che queste azioni potrebbero comportare se non si agisce nel modo corretto.

Vediamoli insieme.

Rischio di mercato

Il rischio di mercato si ha quando il valore dell’investimento diminuisce a causa di fattori esterni al controllo dell’investitore, come ad esempio fluttuazioni del mercato azionario, instabilità economica, tassi di interesse e inflazione.

Rischio di credito

Il rischio di credito si manifesta quando  l’emittente del titolo (azienda, governo, istituto finanziario) non è in grado di restituire l’investimento o di pagare gli interessi dovuti. Questo rischio aumenta se l’emittente del titolo ha un rating di credito basso o se l’investimento è effettuato in una zona geografica a rischio.

Rischio di liquidità

Il rischio di liquidità avviene quando l’investimento non può essere venduto rapidamente o a un prezzo ragionevole, a causa di problemi di mercato o di altri fattori.

Rischio di valuta

Il rischio di valuta è il rischio che il valore dell’investimento possa diminuire a causa delle fluttuazioni dei tassi di cambio tra le valute. Questo rischio è particolarmente significativo per gli investimenti effettuati in paesi esteri o in valute diverse da quella dell’investitore.

Rischio di inflazione

Il rischio di inflazione si ha quando  il valore dell’investimento diminuisce a causa dell’aumento dei prezzi dei beni e dei servizi nel tempo. Questo rischio è particolarmente significativo per gli investimenti a lungo termine.

Rischio di tasso di interesse

Il rischio di tasso di interesse si presenta quando il  valore dell’investimento diminuisce a causa di un aumento dei tassi di interesse sul mercato. Questo rischio è particolarmente significativo per gli investimenti a lungo termine.

In base al prodotto finanziario il rischio ad esso collegato può essere declinato nel modo seguente:

• DERIVATI/FUTURES: sono prodotti ad alto rischio, volatili e complessi adatti solo ad investitori esperti
• AZIONI: sono prodotti a medio-alto rischio con possibilità di rendimenti elevati a lungo termine
• ETF: sono prodotti a rischio medio-alto soggetti all’andamento dei mercati finanziari
• OBBLIGAZIONE: prodotti a medio rischio che pagano interessi regolari
• FONDI COMUNI DI INVESTIMENTO: prodotti diversificati a medio rischio a seconda dei titoli
• CONTO DEPOSITO FISSO: investimento a basso rischio per investitori avversi al rischio
• CONTO DI RISPARMIO A INTERESSE GIORNALIERO: rischio molto basso tranne che per effetti dell’inflazione

 

COME SI GUADAGNA CON GLI INVESTIMENTI?

In che modo gli investimenti ti fanno guadagnare?

Una soluzione potrebbe essere l’investimento in fondi o ETF composti da più azioni che possono diminuire il rischio grazie appunto alla diversificazione.

In questo caso gli investitori possono scegliere tra “fondi o ETF a distribuzione”, che distribuiscono regolarmente i dividendi, e “ fondi o ETF ad accumulazione”, che reinvestono i dividendi.

Un investitore può anche guadagnare dall’interesse composto, ovvero dal denaro che gli investitori guadagnano sull’interesse generato dai loro investimenti reinvestito nel corso del tempo in modo costante.

COME INVESTIRE SUI TREND SECOLARI?

Il primo passo è individuare le tendenze che a livello globale stanno cambiando lo scenario in modo profondo e permanente.

Secondo l’analisi di Morgan Stanley e Wellington Asset Management ci sono diversi temi che possono diventare i trend del 2023.

Il primo riguarda la riduzione della Co2; identificare quindi aziende e settori e mercati che ne beneficeranno diventa tema essenziale per l’asset location.

L’altro tema fondamentale è garantire l’accesso a prodotti e servizi finanziari utili a livello globale spinti anche da una crescente apertura dei consumatori verso l’e-commerce ed i pagamenti digitali.

Se hai paura di perdere soldi, non ti senti abbastanza preparato sul tema degli investimenti e delle finanze c’è una soluzione che è più semplice di quanto pensi.

Affidarti ad un consulente finanziario.

Le tue paure o insicurezze sugli investimenti verranno gestite al meglio. Un consulente finanziario definisce il tuo profilo di rischio e può consigliarti strumenti che lo rispettano. Ci tiene che tu comprenda quanto stai facendo e che tu sia aggiornato.

Come Consulente Finanziario Fideuram nelle provincie di Asti, Torino ed Alessandria ti aiuterò ad analizzare la tua situazione con un check-up personalizzato.